Z jakich produktów emerytalnych korzystać, aby zabezpieczyć środki na emeryturę?

Już dzisiaj mówi się, że emerytury są zbyt niskie i nie wystarczają na pokrycie bieżących wydatków. Jeśli prognozy się spełnią, emeryci będą w jeszcze  trudniejszej sytuacji. To oznacza, że trzeba podjąć zdecydowane kroki i wybrać jedną z wielu dostępnych możliwości zabezpieczenia swojej przyszłości.

Z danych KNF wynika, że w Polsce w ramach II i III filaru systemu emerytalnego funkcjonują:

• otwarte fundusze emerytalne (OFE) - w 2021 r. funkcjonowało na rynku emerytalnym 10 OFE z liczbą 15,2 mln członków i 188 mld zł aktywów.
• pracownicze programy emerytalne (PPE) - na koniec 2021 r. funkcjonowało 2 083 PPE, w których uczestniczyło 641,4 tys. osób, a zgromadzone środki osiągnęły wartość blisko 19 mld zł. 
• indywidualne konta emerytalne (IKE)  - na koniec 2021 r. funkcjonowało 796,5 tys. IKE, na których zgromadzono aktywa o wartości 13,5 mld zł.
• indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) - na koniec 2021 r. funkcjonowało 457 tys. IKZE, na których zgromadzono aktywa o wartości 6 mld zł.
• pracownicze plany kapitałowe (PPK) - na koniec 2021 r. liczba uczestników PPK wyniosła 2,5 mln zł, a wartość zgromadzonych aktywów w PPK 7,7 mld zł. 

Okazuje się więc, że najbardziej popularne w naszym kraju są otwarte fundusze emerytalne OFE. Ma to związek z obowiązkiem przystąpienia do OFE osób rozpoczynających działalność zarobkową w latach  1999-2014 r. Z powodu zmiany przepisów prawa w 2011 r. i 2014 r. obecnie udział w OFE nie jest obowiązkowy, a skutkiem tego jest sukcesywny odpływ liczby jego członków. W 2021 roku z OFE zrezygnowało 1,7% uczestników (w odniesieniu do 2020 roku). 

W 2021 roku oszczędzający byli w większości uczestnikami pracowniczych planów kapitałowych PPK. Przyrost uczestników w 2021 roku w porównaniu z 2020 rokiem, wyniósł aż 71,7%.  PPK jest współfinansowane przez pracodawcę i ma ułatwiać pracownikom długoterminowe oszczędzanie. Składki są finansowane w części z pensji pracownika, oraz przez pracodawcę i budżet państwa. Uczestnictwo w programie oszczędnościowym jest dobrowolne dla osób zatrudnionych. 

Osoby prowadzące działalność gospodarczą powinny zaciekawić indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego IKZE. Zainteresowanie tą formą w 2021 roku wzrosło, w porównaniu z 2020 rokiem,  aż o 12%. Największą zaletą związaną z oszczędzaniem w IKZE są korzyści podatkowe, co prawdopodobnie ma wpływ na popularność tego produktu. 

Zastrzeżenia prawne

Niniejsza wiadomość ma charakter informacyjny oraz reklamowy i nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu Cywilnego, ani usługi doradztwa finansowego, prawnego i podatkowego. Nie należy jej traktować jako rekomendacji dotyczącej instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców. Materiały i informacje prezentowane w niniejszym dokumencie służą jedynie celom informacyjnym, reklamowym lub promocyjnym i nie powinny być wyłączną podstawą podejmowania jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych. W szczególności, informacje te nie stanowią rekomendacji inwestowania w jakiekolwiek instrumenty finansowe ani usługi doradztwa inwestycyjnego w rozumieniu ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi (tj. Dz.U. z 2021 r. poz. 328), jak również oferty w rozumieniu przepisów Kodeksu cywilnego (tj. Dz.U. z 2020 r. poz. 1740, z późn. zm.). Caspar TFI oraz Caspar Asset Management SA informują, że z każdą inwestycją wiąże się ryzyko.